​​Насколько разумны инвестиции в рублях?

Я смотрю, как многие инвесторы борятся за доходность порядка 10-15% годовых в рублях. Акции, ВДО (высокодоходные облигации), ОФЗ, портфели из этих инструментов…

Зачем столько возни и мучений? Ведь в результате даже реальную инфляцию (которая очевидно превышает 10% в год) им не всегда удаётся обогнать.

❓Может, выгодней тупо держать деньги в долларах, без лишней суеты?

Давайте посмотрим на динамику курса рубля по отношению к доллару за последние 20 лет. Период до 1999г вообще не хочется рассматривать.
Напомню только, что в 1998 году случился дефолт, и рубль за пару месяцев обесценился почти в 3 раза. Т.е. в то время держатели долларов оказались самыми умными, и остались на плаву.

Динамика изменения курса рубля к доллару по годам (среднегодовые значения):
⬇️ 2019 65.03 -3.04%
⬇️ 2018 63.11 -8.24%
✅ 2017 58.31 10.36%
⬇️ 2016 65.05 -4.01%
⬇️ 2015 62.54 -73.80%
⬇️ 2014 35.98 -11.92%
⬇️ 2013 32.15 -3.26%
⬇️ 2012 31.14 -7.35%
✅ 2011 29.00 4.82%
✅ 2010 30.47 2.86%
⬇️ 2009 31.37 -28.44%
✅ 2008 24.42 5.07%
✅ 2007 25.72 4.50%
✅ 2006 26.94 5.21%
✅ 2005 28.42 1.86%
✅ 2004 28.96 5.21%
✅ 2003 30.55 2.93%
⬇️ 2002 31.47 -7.94%
⬇️ 2001 29.16 -4.03%
⬇️ 2000 28.03 -14.18%
⬇️ 1999 24.55

На этом промежутке времени рубль также несколько раз подвергался девальвации (резкому обесцениванию). Кратко пробежимся по графику:
Осень 2008 – зима 2009: рубль потерял почти 30%
Осень 2014 – зима 2015: рубль подешевел ещё почти в 2 раза.

Если же посчитать, насколько изменился курс рубля за последние 10 лет, то выходит, что рубль подешевел по отношению к доллару на 120%, или в среднем на 12% в год

Получается, что если мы просто держали всё это время деньги в долларах тупо под подушкой, или, кто чуть умнее - на банковском депозите под минимальный процент, то за 10 последних лет получили рублёвую доходность +120%, обогнав доходность банковских депозитов и даже результаты большинства инвесторов, возящихся с рублёвыми инструментами на фондовом рынке…

И, судя по печальной экономической ситуации в РФ, очередная девальвация в ближайший период времени - вполне себе реальная перспектива. Пока рубль поддерживают на плаву приличные цены на энергоносители. Но экономическая и политическая ситуация в мире сейчас неустойчивая, поэтому в случае каких-либо глобальных форсмажоров наш деревянный опять облажается, благодаря убогой сырьевой экономике и малограмотной финансовой политике.

☝️ Лично я считаю (уже неоднократно писал об этом в канале), что при инвестировании в приоритете должны быть инструменты, не привязанные напрямую к рыночному курсу рубля. Золото, акции американских компаний, ETF-фонды без рублёвого хэджа...

Иначе получается, что бабулька с долларами в шкафу - по факту более успешный инвестор на длинной дистанции, чем многие профессионалы, заумно рассуждающие про ОФЗ, ВДО и ребалансировку ...

18.10.2019 Комментарии Telegram

Дорогие подписчики, предлагаем вашему вниманию подборку полезных каналов в области финансовых рынков:

@circulary - канал по circular economy

@traderspath - всё самое интересное из мира финансов.
Авторские прогнозы по акциям и фьючерсам для новичков и профессионалов

@redcircule - небанальные ответы на любые вопросы о деньгах

@investdelo - канал о непростом уделе инвестора; комплексная аналитика, полезные ресурсы и современный взгляд на рыночную экономику.

@neinvest - самый прозрачный канал об инвестициях с полной и бесплатной отчётностью. Можно повторять за действиями автора и зарабатывать, а можно просто учиться на чужом опыте и ошибках. Вложено более $5000

@birza4you_channel - новости фондового рынка и лучшие инвестиционные идеи! Рефбэк по фондовым брокерам! Бесплатные обучающие курсы и вебинары! Присоединяйтесь!

@fxbotcreator - проект команды алготрейдеров валютного рынка. Разработка торговых роботов - как она есть, без мишуры и нереальных ожиданий. Живая статистика, полная прозрачность.

@investor_vv - канал молодого инвестора, который публикует свои финансовые операции онлайн. Качественный фундаментальный анализ, аргументированные позиции по валюте, бумагам и развитию рынка. Присоединяйся!

13.10.2019 Комментарии Telegram

💰ОДИН ДЕНЬ - ГОД КОРМИТ!

Сегодня я хочу познакомить вас с интересной информацией, которая может дать вам в руки дополнительный инструмент для заработка на финансовом рынке.
Гарантировать всем положительный результат я не могу, т.к. сам пока не испытывал эту стратегию на практике. Но я доверяю своему коллеге и уверен, что он дорожит репутацией и не будет впаривать нам ерунду.

"Один день год кормит" - эта поговорка как нельзя кстати применима к новостному трейдингу. Сильнейшие движения на новости Nonfarm Payrolls не редкость.
При этом сегодня, по моему мнению, главной новостью является даже не столько сам отчет по Nonfarm, сколько оценки этих данных со стороны ФРС и ожидания миллионов трейдеров. Короче, вероятность хороших движений цены на этой новости очень высока.
Некоторое время назад мой коллега, админ канала @mfinancier, уже представлял свою стратегию работы на новостях. За это время он ее еще дополнил и расширил. Те, кто приобрел стратегию и отторговал по ней Нонфарм в прошлом месяце, окупили ее стоимость и остались довольны.

Сегодня он предлагает эту систему для вас, моих подписчиков! Дополненную и расширенную. И я еще выбил небольшую скидку специально для вас. Акционные продажи продлятся до 20.00 МСК 6 октября.

После оплаты обязательно свяжитесь с @KDL156, а также в комментариях к платежу укажите свой никнейм в телеграм.

🎁 Бонус: Все кто приобретет торговую систему сегодня до 21.00, не только заработают на сегодняшних новостях, но и получат от @KDL156 в подарок двухнедельный тест торгового робота для РЕАЛЬНОГО СЧЕТА.

04.10.2019 Комментарии Telegram

​​Как российский инвестор может застраховаться от вероятного падения рубля?

Данный пост я пишу в продолжение этой статьи:
Система пошла вразнос. Финансовый коллапс неизбежен?

Основными инструментами, доступными инвестору для защиты от падения курса рубля, являются:
▫️ Кэш в валюте
▫️ Валютный вклад (депозит) в банке – ввиду низкой процентной ставки почти не отличается от хранения в кэше
▫️ Еврооблигации
▫️ ETF-фонды в долларах
▫️ ETF-фонды в рублях, с валютным хэджированием
▫️ Акции иностранных компаний-экспортёров
▫️ Определённые фьючерсы и опционы (на этот раз не буду вас грузить этими мудрёными инструментами)

Немного подробней пробегусь по самым доступным ETF-фондам от провайдера FinEx:

✔️ ETF FXRU
- фонд российских корпоративных еврооблигаций.
Инструмент для любителей инвестировать в отечественный фондовый рынок, но со страховкой от падения курса рубля по отношению к доллару, т.к. в данном случае рублёвое хеджирование (в отличие от ETF FXRB) не используется.
При стабильном курсе доллара к рублю FXRB дает более высокую доходность. Но если курс рубля, как в 2014 году, упадёт в два раза, то в такой ситуации в выигрыше окажется FXRU.

✔️ ETF FGD - "золотой" ЕТФ.
Это отличный долгосрочный защитный актив. Котируется в рублях. В случае девальвации рубля стоимость данного фонда, очевидно, возрастёт, т.к. его котировка привязана к доллару, через текущую биржевую цену на золото.

✔️ ETF FXTB – фонд краткосрочных государственных облигаций США.
Максимально близкий аналог размещения средств в долларах на сберегательном счете, но без специфических банковских рисков.

✔️ Фонды иностранных акций. Примеры:
ETF FXUS - фонд акций крупнейших американских компаний
ETF FXIT - фонд акций компаний IT-сектора США
Расчеты при покупке и продаже FXUS и FXIT идут в рублях.
Представьте, что при покупке мы отдаем рубли, на них покупается валюта и на эту валюту — американские акции. При продаже процесс идет в обратную сторону: акции как бы продаются за валюту, она конвертируется в рубли, рубли возвращают нам.

03.10.2019 Комментарии Telegram

СДЕЛКИ и СИГНАЛЫ в режиме РЕАЛЬНОГО ВРЕМЕНИ. Раскрываем СЕКРЕТЫ входов в СДЕЛКИ
✅ операции с фьючерсами и опционами, НЕФТИ и ФОНДОВЫМ ИНДЕКСАМ, основным ВАЛЮТНЫМ парам
ЕЖЕДНЕВНЫЕ и ЕЖЕНЕДЕЛЬНЫЕ обзоры рынков, описание логики открытия и выход из сделок
ЧАТ канала о ситуации на рынке, общения и обмена мнениями Подписывайтесь на канал @ForexIndexCommoditiesМы дорожим ДОВЕРИЕМ наших ПОДПИСЧИКОВ! Просто и честно о трейдинге 👍🏻

02.10.2019 Комментарии Telegram

​​Сегодня моему каналу исполнился 1 год 🥳🎂🍾

Скромная дата, скромное кол-во подписчиков, пара сотен авторских статей...

Если честно, я особо и не стремился раскрутиться, подняться в какие-то ТОПы. Для меня это своего рода дневник. В процессе ведения канала я регулярно мониторю информационное поле, связанное с инвестициями, и сам периодически узнаю новую полезную информацию, которой делюсь с Вами, моими подписчиками.

За прошедшее время я озвучил и разобрал множество вариантов опасных инвестиций. Научиться избегать финансовых ловушек - это первичный навык, которым необходимо овладеть начинающему инвестору. В этой сфере очень много аферистов. Ни к чему их спонсировать своими деньгами. Надеюсь, что многим я смог помочь избежать ненужных потерь.

Надеюсь, что кому-то всё-таки мой канал интересен и приносит пользу.
Хотя в последнее время, признаю, стал уделять ему меньше времени 😔

В дальнейшем планирую разнообразить контент на канале, публиковать больше конкретики по используемым инвестиционным инструментам.
В данный момент занимаюсь созданием модельного инвест-портфеля на фондовом рынке с обновляемой в онлайн-режиме статистикой, на его примере смогу продемонстрировать возможности доступных всем инвестиционных инструментов.

Большинство из вас наверняка знает, что я являюсь руководителем команды алготрейдеров. У нашего проекта есть канал FxBotCreator.
Мы показываем всю подноготную алгоритмической торговли на валютном рынке, делимся своим опытом и наработками. Заходите в гости, задавайте вопросы.

Спасибо, что вы со мной 🤝

01.10.2019 Комментарии Telegram

Недавно, в этой статье, я искренне возмущался по поводу действий ЦБ в плане ограничения инвестиционных возможностей для большинства граждан РФ, не обладающих солидными накоплениями, и не имеющих возможность получить статус квалифицированного инвестора.

В тексте я упомянул, что неквалифицированным инвесторам помимо иностранных акций будут недоступны ETF.
☝️ Уточняю: я имел ввиду именно иностранные ETF, торгуемые на зарубежных биржах. Такие как iShares , Vanguard , SPDR S&P 500 ...

Но, если я правильно понимаю, нам останутся доступны ETF-фонды от провайдера FinEx. Сейчас у них в линейке 14 фондов. Для неискушенных инвесторов это вполне неплохо.
ETF-фонды от FinEx торгуются на Московской бирже, и доступны у любого Российского лицензированного брокера. Могут использоваться на ИИС. Котируются в рублях. При этом есть фонды с валютным хэджированием, что является страховкой от резкого удешевления рубля (что я считаю вполне вероятным на горизонте менее года).

01.10.2019 Комментарии Telegram

​​Система пошла вразнос. Финансовый коллапс неизбежен?

На фоне наблюдающегося уже шестой год подряд снижения уровня жизни у многих россиян, привыкших не только слушать ТВ, но и анализировать происходящее, возникает резонный вопрос – а не грозит ли нам в ближайшее время новый финансовый кризис, подобный кризисам 1998 и 2008 годов или даже более серьезный?
Многие эксперты также все чаще высказывают опасения на этот счет.

Россия на пороге нового финансового кризиса?
На рынке потребительского кредитования сложилась интересная картина – с одной стороны, кредиты выдают чуть ли не всем подряд, рекламируя их на каждом углу, а с другой стороны, их банковский процент беспрецедентно высок. Ставки действительно людоедские, и причин этой ситуации две – высокая ключевая ставка и всеобщая закредитованность населения (порядка 75%), из-за чего банки таким образом вынуждены закрывать свои риски для обеспечения хотя бы частичного возврата своих средств. В России один добросовестный заемщик платит за 4-6 своих не стремящихся возвращать взятое коллег, число которых также увеличивается в геометрической прогрессии.
Всё это грозит тем, что кредитный пузырь рано или поздно лопнет – населению скоро будет нечем расплачиваться с заимодателями, и начнется волна массовых банкротств. Согласно оценочному суждению одного из сотрудников Центробанка (далеко не последнего в начальственной иерархии), доля т.н. безнадежных кредитов приближается к 40%, однако точных цифр сегодня не знает никто – при этом в разных банках этот показатель может варьироваться от 10 до 90%. И при текущем падении доходов это абсолютно логичное явление – при этом нельзя забывать и об МФО, статистику по котором вообще никто не ведет. Народ идет в микрофинансы, потому что с банками больше различных заморочек, и попадает в настоящее рабство.

Вероятность того, что российская банковская система скоро «загнется», вполне реальная – осведомленные источники подтверждают, что многие ее участники сами находятся на грани банкротства и отзыва лицензий. У системно значимых банков, вроде ВТБ или Сбера, таких проблем, скорее всего, не будет – региональные же организации просто «рисуют» балансы, совершая различные махинации с движением денежных средств для сокрытия «просрочки», т.е. убытков. Такие конторы могут жить спокойно несколько лет, если их не «спалит» очередная проверка от ЦБ – в случае «заказа» со стороны конкурентов их могут просто «грохнуть», опустив капитал ниже минимального уровня в 300 млн рублей.

Финансовый коллапс наступает постепенно, как раковая опухоль – вначале человек ее не замечает, потом испытывает дискомфорт, позже начинает ощущать сначала слабые и сильные боли, а затем умирает. Это может развиваться в течение нескольких месяцев, а может тянуться несколько лет – точной даты наступления часа Х не знают даже наверху, но когда он придет, «рванет» очень сильно.

30.09.2019 Комментарии Telegram

В продолжение к предыдущему посту...

В общем, подобными благими намерениями (как обычно, под соусом "это всё для вашего блага") выстилается для нас дорога к полной финансовой зависимости от гос-ва, от системы, от работодателя... Не нужны Рашке финансово независимые люди. С одной стороны, нам чин уши лицемерно говорят - "инвестируйте, повышайте уровень финансовой грамотности", а с другой - рубят на корню реальные воможности для этого. Дают из всего разнообразия инструментов доступ лишь к отечественным акциям, у которых волатильность (а значит, и риски) гораздо выше, чем у многих других инструментов, которые будут для нас теперь недоступны.

Тем, у кого норм капиталы - ПОКА проще, но основной массе народа, включая тех, кто задумывается о вариантах выхода из крысиных бегов, жить становится всё веселей.

Налоги, акцизы и другие поборы, увеличение которых напрямую приводит к повышению цен абсолютно на всё, по цепочке (от продуктов до коммуналки...) Гипотетический рост зарплат (которого я давно не наблюдаю ни у кого из знакомых) это никак не компенсирует. Я на на днях зашёл в свой личный кабинет налогоплательщика на www.nalog.ru (сервис, кстати, довольно удобный) и очередной раз прифигел: налоги растут как на дрожжах.

▫️ Хотя вру - на авто налог как минимум последние 3 года одинаковый.
▫️ А вот на квартиру - каждый год сумма налога увеличивается ровно на 10% (причём по схеме сложного процента!)
(какая у нас официальная инфляция? 2017г - 2.52%, 2018г - 4.27% - конечно-конечно, верим и не сомневаемся в этих цифрах...)
▫️ Налог на земельный участок - вообще охренеть, вырос за последние 2 года в 135 раз !!! , при этом кадастровая стоимость, от которой рассчитывается ставка налога, выше в 1.5 раза, чем его текущая реальная рыночная стоимость.

☝️Не забудьте оплатить налоги до начала декабря!
В случае неоплаты в срок налоговая радостно включает счетчик и начинает начислять пени.

Но барахтаться всё равно необходимо. Сдаться, и поплыть по течению, отдавшись в полную зависимость системе - конечно проще. Но только мы сами в ответе за своё будущее, в т.ч. финансовое. Отдаться на волю течения - значит, проявить слабость и наплевать на себя и своих близких.

Так что будем прорываться вперёд и вверх 📈 на инвестиционном фронте.
Что нас не убивает, делает нас сильнее ✊

24.09.2019 Комментарии Telegram

ЦБ жёстко ограничивает инвестиционные возможности непрофессиональных инвесторов!

День от ото дня не легче. Закручивание гаек продолжается. Пару месяцев назад я уже озвучил на канале свои опасения по этому вопросу ⤵️
ЦБ взялся за защиту инвесторов. Радоваться или плакать?

Из последних поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов следует вот какая хрень:
Непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. руб. в год.

Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 - 10 млн руб (в предыдущем варианте закаона эта сумма была более скромная - 400к руб), подробнее расписал ниже.

Данные поправки к Закону о категоризации инветоров прошли первое чтение, следующая ступень - 26 сентября.
Ещё раз отмечу: главная, на мой взгляд, засада - запрет на инвестиции в иностранные акции для непрофессионалов.

По комментариям брокеров, это создаст «препятствия и ограничения» для 70% новых инвесторов, многие клиенты могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных.

Иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды, акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки (в них включаются акции российских компаний, торгуемые за рубежом), а также ETF будут доступны только квалифицированным инвесторам.

Согласно последней версии поправок, квалифицированным считается инвестор, который
а) либо распоряжается средствами от 10 млн руб.;
б) либо распоряжается средствами от 1,4 млн руб., если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн руб.;
в) либо имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО).

Также придумано множество дополнительных процедур, усложняющих процесс инвестирования для граждан, не обладающих большим капиталом:
- обязательное тестирование у брокера, перед открытием счета;
- открытие специального счета рискованных операций, с ограничением суммы пополнения (максимус 50 тыс. руб в год)...

Все эти искусственные ограничения значительно уменьшают возможности рядовых, начинающих инвесторов, для инвестирования через российских брокеров. Опять придется смотреть в сторону зарубежных брокеров? Но и на этом фронте тоже теперь становится всё сложней. Писал об этом здесь: https://t.me/expertinvest/339

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/09/2019/5d8749599a7947f406e73df0

23.09.2019 Комментарии Telegram